數(shù)字技術(shù)的發(fā)展正在加速推進(jìn)金融的發(fā)展。中央金融工作會(huì)議指出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。數(shù)字金融具有數(shù)字與金融的雙重屬性,能夠加速資金、信息、數(shù)字等要素的自由流通與有效配置;同時(shí),數(shù)據(jù)要素對(duì)數(shù)字金融發(fā)展起著重要作用。
2024年被業(yè)界視為“數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表元年”,數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表在各行業(yè)爭(zhēng)相涌現(xiàn)。隨著以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展,對(duì)與之相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施提出了新的要求,構(gòu)建適應(yīng)數(shù)據(jù)要素特征、促進(jìn)數(shù)據(jù)流通利用、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值效用的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施成為了數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)全鏈發(fā)展的剛性需求。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪數(shù)貿(mào)會(huì)“數(shù)據(jù)與金融展區(qū)”注意到,聚焦數(shù)據(jù)要素的確權(quán)和流通交易,多家銀行和科技公司展示了數(shù)字技術(shù)如何對(duì)金融賦能,尤其是數(shù)據(jù)加工、儲(chǔ)存、確權(quán)、流通、治理及數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)等領(lǐng)域的創(chuàng)新探索與實(shí)踐。
當(dāng)數(shù)據(jù)被視為繼土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)之后的第五種關(guān)鍵生產(chǎn)要素,數(shù)據(jù)要素就成為了一種生產(chǎn)資源,它們以電子形式存在,通過(guò)計(jì)算的方式參與各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)中并發(fā)揮重要價(jià)值,提高生產(chǎn)效率、促進(jìn)資源優(yōu)化配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)進(jìn)步等方面。
在數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化持續(xù)探索的過(guò)程中,如何有效衡量數(shù)據(jù)價(jià)值,構(gòu)建合理、健全、有效的數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估方式,對(duì)數(shù)據(jù)交易流通具有重要意義。作為合法的數(shù)據(jù)交易空間,數(shù)據(jù)交易場(chǎng)所承擔(dān)著數(shù)據(jù)流通延伸監(jiān)管和服務(wù)功能,破解數(shù)據(jù)交易監(jiān)管難題。
展會(huì)上,杭州數(shù)據(jù)交易所全景式呈現(xiàn)從“數(shù)據(jù)資源化-數(shù)據(jù)產(chǎn)品化-數(shù)據(jù)資產(chǎn)化-數(shù)據(jù)資本化”的轉(zhuǎn)化路徑,集中展示杭州市開(kāi)放數(shù)據(jù)目錄,剖析公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景案例,現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)放企業(yè)需求征集通道,一鍵提交,專人對(duì)接。還通過(guò)開(kāi)設(shè)供需大廳,創(chuàng)建數(shù)據(jù)資源目錄,繪制數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖,打造數(shù)據(jù)資源的“集散地”,洞察數(shù)據(jù)入表和資本化的各項(xiàng)成果。
數(shù)據(jù)歷來(lái)與金融產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)品的關(guān)系緊密不可分。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理,實(shí)現(xiàn)信貸評(píng)估的精準(zhǔn)化,提高投資決策的效率。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪中,對(duì)浙江電子口岸、浙商中拓、安恒信息、每日互動(dòng)等展商的相關(guān)實(shí)踐進(jìn)行了采訪。
安恒信息以“原始數(shù)據(jù)不出域,數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”為前提,通過(guò)集中式加分布式隱私計(jì)算的建設(shè),解決政企之間的數(shù)據(jù)供需難題,以及數(shù)據(jù)供需雙方的信任、安全和隱私保護(hù)難題,為銀行貸前決策提供幫助。每日互動(dòng)對(duì)銀行賦能體現(xiàn)在營(yíng)銷環(huán)節(jié),通過(guò)技術(shù)手段,統(tǒng)一用戶運(yùn)營(yíng),助力銀行數(shù)字化升級(jí),有效提升拉新、激活、資產(chǎn)增值各環(huán)節(jié)的運(yùn)營(yíng)效果。同時(shí),還可以為銀行提供AI反欺詐服務(wù),減少金融機(jī)構(gòu)資金損失;構(gòu)建全方位用戶畫(huà)像,有效定向高意愿用戶,進(jìn)一步降低獲客成本。
浙江電子口岸的現(xiàn)場(chǎng)工作人員告訴記者,公司的浙江國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”系統(tǒng)平臺(tái),能夠破解出海企業(yè)融資供需痛點(diǎn),為銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字助貸。具體來(lái)說(shuō),鑒于金融機(jī)構(gòu)難以掌握外貿(mào)企業(yè)真實(shí)的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),缺乏營(yíng)銷抓手的現(xiàn)狀。外貿(mào)企業(yè)可在線對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行歷史外貿(mào)數(shù)據(jù)查詢授權(quán),金融機(jī)構(gòu)結(jié)合風(fēng)控要求進(jìn)行準(zhǔn)入篩選。獲得準(zhǔn)入資質(zhì)的企業(yè),可在線提交融資申請(qǐng)等。平臺(tái)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),風(fēng)控模型為手段,形成金融整體解決方案,助力外貿(mào)金融服務(wù)線上化運(yùn)行。通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)的合作和調(diào)研,共建風(fēng)控規(guī)則及模型,通過(guò)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析,對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行自動(dòng)化準(zhǔn)入篩選和業(yè)務(wù)審批等。
2023年以來(lái),數(shù)字技術(shù)開(kāi)始滲透金融業(yè)態(tài)的全價(jià)值鏈,與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的融合更為密切,在供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)尤為明顯。浙商中拓展臺(tái)工作人員向記者介紹,主要有存貸融、訂單融、訂單融等產(chǎn)品。其中,存貨融是客戶以只有存貨交付到倉(cāng)庫(kù)并辦理質(zhì)押。銀行根據(jù)質(zhì)押存貨貨值核定額度并向客戶放寬,支持打款提貨或以貨換貨。訂單融是根據(jù)客戶向中拓采購(gòu)的訂單,銀行放款給客戶,中拓帶采貨物到庫(kù)后,交付給客戶辦理質(zhì)押手續(xù),預(yù)付款融資直接轉(zhuǎn)化為庫(kù)存質(zhì)押融資,支持打款提貨或以貨換貨,在途和在庫(kù)均可。
除此之外,農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、杭州銀行等金融機(jī)構(gòu)集中展示了其在數(shù)字金融領(lǐng)域的探索成果。如果說(shuō)在數(shù)字金融1.0和2.0時(shí)期,數(shù)字科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的改造多集中在信貸、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域,在數(shù)字金融3.0階段,數(shù)字化向多元金融、金融基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)體經(jīng)濟(jì)滲透的趨勢(shì)日益明顯。
在農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行展臺(tái)的五個(gè)分區(qū),分別對(duì)應(yīng)“五篇大文章”。其中,數(shù)字金融有力地延伸服務(wù)觸?提升服務(wù)能?。該行建成覆蓋全域的智慧?點(diǎn)100余家,應(yīng)?數(shù)字技術(shù)打通43多項(xiàng)業(yè)務(wù)流程堵點(diǎn),客戶等候時(shí)間今年再降5.71個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái),農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行還將進(jìn)一步深入推進(jìn)信息化建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型,深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
在做好數(shù)字金融大文章上,中信銀行杭州分行主動(dòng)融入浙江省數(shù)字化改革浪潮,積極參與浙江省數(shù)智金融運(yùn)行體系建設(shè),利用數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。包括五個(gè)方面的內(nèi)容:一是借力數(shù)字化平臺(tái),提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效;積極引入數(shù)據(jù)要素,培育新質(zhì)生產(chǎn)力;三是建立分行數(shù)字化創(chuàng)新體系,打造創(chuàng)新隊(duì)伍;四是服務(wù)數(shù)字民生,踐行人民金融;五是建設(shè)數(shù)字支付,強(qiáng)化服務(wù)效能提升。
記者了解到,中信銀行通過(guò)搭建實(shí)時(shí)通路系統(tǒng)與省金綜平臺(tái)金融主題庫(kù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互通,有助于精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理,提升了分行經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí),以業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向,廣泛對(duì)接外部數(shù)據(jù),推動(dòng)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合,除省金綜平臺(tái)數(shù)據(jù)外,還對(duì)接了浙江電子口岸海關(guān)數(shù)據(jù)和杭州醫(yī)保局結(jié)算數(shù)據(jù),破解中小微企業(yè)融資難題。
展望未來(lái),中信銀行杭州分行表示,將進(jìn)一步提升長(zhǎng)三角征信鏈的應(yīng)用推廣,充分運(yùn)用“智慧園區(qū)”“e管家”“信銀致匯”等數(shù)字金融產(chǎn)品,為客戶提供智能化、便利化的線上化金融和非金融服務(wù),賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
聚焦客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景生態(tài)特性,杭州銀行將服務(wù)觸角持續(xù)外延,在各細(xì)分或垂直領(lǐng)域提供專業(yè)的數(shù)字化系統(tǒng)支撐。依托"支付+結(jié)算+賬戶"的金融能力,鏈接企業(yè)上下游、融入場(chǎng)景生態(tài)圈,助力企業(yè)降本增效,為企業(yè)提供數(shù)字化的行業(yè)解決方案。
例如,建立以司庫(kù)管理為核心、以開(kāi)放銀行為底座的“3+4+X”司庫(kù)服務(wù)體系,有效支持企業(yè)司庫(kù)體系建設(shè),助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。此外,杭e互聯(lián)開(kāi)放平臺(tái)是以客戶場(chǎng)景為載體,將“賬戶+支付+清算”三大能力作為金融基礎(chǔ)設(shè)施,目前已推出“易來(lái)電”“易暢行”“易物業(yè)”“易捐贈(zèng)”等多項(xiàng)解決方案。截至2024年6月末,共計(jì)開(kāi)放531個(gè)API接口,已合作客戶440余家,日均交易金額破2000萬(wàn)元,單日交易峰值超過(guò)3000萬(wàn)元,日均交易筆數(shù)超過(guò)13萬(wàn)筆,轉(zhuǎn)化用戶超過(guò)千萬(wàn),帶來(lái)日均存款超20億元。
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