數(shù)字化技術(shù)的變革演進(jìn)為新時(shí)期中國(guó)特色信托業(yè)建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展提供了新動(dòng)能，同時(shí)在深刻改變信托業(yè)的發(fā)展生態(tài)和市場(chǎng)格局作為我國(guó)信托業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司將立足基礎(chǔ)設(shè)施定位，發(fā)揮信托業(yè)金融科技專業(yè)委員會(huì)和信托業(yè)金融科技創(chuàng)新聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室等機(jī)制作用，積極推進(jìn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展研究，共同開展前沿技術(shù)應(yīng)用探索，推進(jìn)上游技術(shù)創(chuàng)新與下游業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造的聯(lián)動(dòng)，重點(diǎn)孵化具有行業(yè)應(yīng)用需要且有助于高效合規(guī)開展業(yè)務(wù)的金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，提升行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決策力和對(duì)外話語(yǔ)權(quán)，服務(wù)信托業(yè)切實(shí)回歸本源與轉(zhuǎn)型升級(jí)

依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑信托發(fā)展生態(tài)

信托是數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的友好場(chǎng)景。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是信托業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的必然路徑。

當(dāng)前，信托業(yè)正同時(shí)面臨來自監(jiān)管，市場(chǎng)和客戶三方面環(huán)境的深刻變化，主要表現(xiàn)為打破剛兌，回歸本源的監(jiān)管新要求，財(cái)富管理投研能力相對(duì)偏弱，短期內(nèi)不足以建立差異化優(yōu)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)新格局以及服務(wù)線上化，交互實(shí)時(shí)化，業(yè)務(wù)綜合化的客戶新需求信托業(yè)需要在深刻理解數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)上，積極開展數(shù)字化能力建設(shè)，加快從傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，通道業(yè)務(wù)向服務(wù)信托等本源業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并建立以客戶為中心的場(chǎng)景化，標(biāo)準(zhǔn)化，智能化服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，商業(yè)模式優(yōu)化以及客戶經(jīng)營(yíng)能力和企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力的提升

行業(yè)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型搭建協(xié)同創(chuàng)新生態(tài)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，行業(yè)生態(tài)能夠更高效地推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型今年4月底，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立了第一屆金融科技專業(yè)委員會(huì)，中國(guó)信登被推選為主任委員單位，與行業(yè)機(jī)構(gòu)一道共同推進(jìn)行業(yè)金融科技賦能和生態(tài)建設(shè)，通過匯聚行業(yè)內(nèi)外科技力量有序推進(jìn)各項(xiàng)工作目標(biāo)達(dá)成在此基礎(chǔ)上，今年10月，中國(guó)信登與全國(guó)各信托公司及31家金融科技廠商，咨詢公司和學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等共同發(fā)起設(shè)立信托業(yè)金融科技創(chuàng)新聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，通過行業(yè)共研，共建，共享，共治模式，深度整合行業(yè)各方智慧與資源，有效提升行業(yè)整體金融科技研究創(chuàng)新，孵化落地能力，并圍繞監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)防范和數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求，著力提升行業(yè)整體數(shù)字化經(jīng)營(yíng)治理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平，高質(zhì)量推進(jìn)信托業(yè)金融科技生態(tài)建設(shè)

信托業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的困難

行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨業(yè)務(wù)價(jià)值鏈重塑數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是為了轉(zhuǎn)型而轉(zhuǎn)型，其根本目的是在不斷變化的監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的迭代創(chuàng)新，自我成長(zhǎng)和價(jià)值創(chuàng)造數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落腳點(diǎn)是轉(zhuǎn)型，是對(duì)業(yè)務(wù)模式，商業(yè)模式的創(chuàng)新發(fā)展以及經(jīng)營(yíng)理念，運(yùn)營(yíng)方式的變革重塑，其本質(zhì)是一個(gè)業(yè)務(wù)問題，而不是技術(shù)問題因此，實(shí)施科技系統(tǒng)建設(shè)本身并不等同于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上化網(wǎng)絡(luò)化也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的外在表現(xiàn)，依托數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈的優(yōu)化，創(chuàng)新和重構(gòu)才是真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐

當(dāng)前信托業(yè)務(wù)發(fā)展與數(shù)字化融合度較低過去十幾年來，信托公司主要在金融同業(yè)中找資源性的機(jī)會(huì)，前期信托業(yè)務(wù)規(guī)模雖大，但是業(yè)務(wù)模式的復(fù)雜程度較為有限，對(duì)于信息系統(tǒng)和金融科技應(yīng)用的水平要求不高，在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，流程定義，信息安全等方面存在明顯不足，表現(xiàn)出數(shù)據(jù)量覆蓋率不均，運(yùn)用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，人工臺(tái)賬依賴度較高，數(shù)據(jù)維護(hù)方分散，系統(tǒng)間異構(gòu)難融合等不足除了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，證券服務(wù)信托等科技系統(tǒng)相對(duì)成熟外，其他業(yè)務(wù)尚未形成較為成熟的科技支撐而最近幾年來，保險(xiǎn)行業(yè)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，并將數(shù)字化廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，理賠等環(huán)節(jié)，銀行和證券領(lǐng)域已利用人工智能為投資者提供資產(chǎn)配置及投顧方案服務(wù)，已逐步應(yīng)用數(shù)字化建立起了智能化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，預(yù)警系統(tǒng)，提升了風(fēng)控能力

行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)亟待建立推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要牢固樹立集體主義的經(jīng)營(yíng)理念，不是憑借少數(shù)幾家信托公司能實(shí)現(xiàn)的，需要發(fā)揮業(yè)界力量共同持續(xù)投入，尤其是在業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)研究及探索建立符合行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的方案標(biāo)準(zhǔn)上從信托業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐出發(fā)，目前信托業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在缺少標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)籌規(guī)劃，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)不清晰，行業(yè)缺乏標(biāo)準(zhǔn)制定等問題，這嚴(yán)重制約了行業(yè)管理能力和服務(wù)質(zhì)效提升，不利于信托業(yè)信息的互聯(lián)互通，阻礙了業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，商業(yè)模式的優(yōu)化以及客戶經(jīng)營(yíng)能力和企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力的提升

賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

修筑行業(yè)發(fā)展高速路，推動(dòng)行業(yè)科技中臺(tái)建設(shè)。首先，硬件方面，已經(jīng)有超過10個(gè)硬件合作伙伴推出基于昇騰模組，板卡的AI硬件產(chǎn)品。

科技服務(wù)能力是行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的立身之本，中國(guó)信登成立5年來，十分注重依靠數(shù)字化理念，運(yùn)用數(shù)字化手段來履行主責(zé)主業(yè)，實(shí)施好服務(wù)監(jiān)管，服務(wù)行業(yè)的職責(zé)，為支持信托產(chǎn)品，信托業(yè)務(wù)及信托公司相關(guān)信息的線上化登記報(bào)送，圍繞行業(yè)在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，運(yùn)營(yíng)優(yōu)化過程中的共性需求，中國(guó)信登相繼開發(fā)建設(shè)了信托產(chǎn)品登記系統(tǒng)，信托受益權(quán)賬戶系統(tǒng)，信托監(jiān)管數(shù)據(jù)平臺(tái)，涉眾型服務(wù)信托的登記模塊，集合信托集合發(fā)行公示系統(tǒng)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)及報(bào)表系統(tǒng)等統(tǒng)籌科技服務(wù)賦能平臺(tái)，有效簡(jiǎn)化了信托機(jī)構(gòu)的建設(shè)流程，提升了信托機(jī)構(gòu)的展業(yè)效率，同時(shí)也降低了信托機(jī)構(gòu)的科技開發(fā)成本比如，專門開發(fā)信托特定項(xiàng)目登記模塊功能，支持信托公司在薪資發(fā)放等各類涉眾型服務(wù)信托業(yè)務(wù)的場(chǎng)景運(yùn)用，通過設(shè)立保管專戶，解決發(fā)包企業(yè)—總包企業(yè)—分包企業(yè)—農(nóng)民工之間工程款的監(jiān)督問題，確保工程建設(shè)資金專款專用，保護(hù)進(jìn)城務(wù)工人員權(quán)益

此外，中國(guó)信登將持續(xù)圍繞信托公司在服務(wù)信托，家族信托，慈善信托等本源業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中的痛點(diǎn)訴求，協(xié)力推動(dòng)數(shù)字化生態(tài)研究，應(yīng)用創(chuàng)新和項(xiàng)目運(yùn)作，如進(jìn)一步豐富行業(yè)云產(chǎn)品體系，降低行業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)成本，深入推進(jìn)行業(yè)互聯(lián)互通，進(jìn)一步提升信托機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型便利，有效提升行業(yè)信息互通，服務(wù)互通的效率。。

搭建行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)行業(yè)數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)。

數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要素，作為行業(yè)信息交互的樞紐，信托業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施天然需要承擔(dān)行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的職能目前，中國(guó)信登初步建立了集信托產(chǎn)品登記數(shù)據(jù)，受益權(quán)賬戶數(shù)據(jù)，信托產(chǎn)品發(fā)布業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，信托資產(chǎn)估值數(shù)據(jù)以及投資者綜合服務(wù)信息數(shù)據(jù)等多方面數(shù)據(jù)為一體的行業(yè)數(shù)據(jù)中心同時(shí)以數(shù)據(jù)賦能行業(yè)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，規(guī)范信托登記等公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，并積極參與行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定比如，作為主要起草單位參與《資產(chǎn)管理產(chǎn)品介紹要素 第3部分:信托產(chǎn)品》標(biāo)準(zhǔn)的編制，是繼2014年《集合資金信托計(jì)劃文件示范文本》《信托業(yè)務(wù)分類及編碼》兩項(xiàng)信托行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后發(fā)布的第三項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

下一步，中國(guó)信登將深化行業(yè)數(shù)據(jù)中心各項(xiàng)功能稟賦的優(yōu)化升級(jí)，一方面積極開展登記數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)研究，探索建立符合行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的登記數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)相應(yīng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和指引體系建立，如推進(jìn)包括綠色信托，服務(wù)信托業(yè)務(wù)登記標(biāo)準(zhǔn)等在內(nèi)的信托業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系制訂的細(xì)化，為信托業(yè)務(wù)更好更快轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定基礎(chǔ)另一方面，開發(fā)建設(shè)面向全行業(yè)的數(shù)據(jù)分析服務(wù)平臺(tái)，探索通過隱私計(jì)算等金融科技手段，在確保安全合規(guī)的前提下，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)的可用不可見，以此有效激活數(shù)據(jù)要素，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值，支持服務(wù)行業(yè)的投前投中投后的風(fēng)險(xiǎn)控制

建設(shè)行業(yè)穩(wěn)健防火墻，推動(dòng)行業(yè)合規(guī)中臺(tái)建設(shè)。

行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不僅是保障行業(yè)穩(wěn)健高效運(yùn)行的重要樞紐，也肩負(fù)著實(shí)施宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的重要職責(zé)中國(guó)信登積極建設(shè)行業(yè)穩(wěn)健防火墻，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范層面，依托數(shù)字化登記審核平臺(tái)，在信托產(chǎn)品登記發(fā)行端防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，截至目前累計(jì)完成23萬(wàn)多筆信托產(chǎn)品登記的形式審查，同時(shí)積極運(yùn)用數(shù)字化手段，圍繞監(jiān)管治理需要，搭建監(jiān)管科技平臺(tái)，首創(chuàng)性推出信托業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)智能報(bào)送質(zhì)檢服務(wù)，同時(shí)主動(dòng)開展同業(yè)合作，引入關(guān)聯(lián)交易輔助報(bào)送平臺(tái)服務(wù)，支持行業(yè)機(jī)構(gòu)如期完成關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)采集報(bào)送

中國(guó)信登將深化監(jiān)管科技平臺(tái)建設(shè)，基于數(shù)據(jù)化，智能化方式，通過導(dǎo)入行業(yè)法律法規(guī)等全量數(shù)據(jù)，以及對(duì)信托業(yè)務(wù)合規(guī)要求的數(shù)字化加工，建設(shè)具備行業(yè)性合規(guī)智庫(kù)和數(shù)字化審核能力的智能審核平臺(tái)，助力監(jiān)管部門和行業(yè)機(jī)構(gòu)及時(shí)洞悉，精準(zhǔn)識(shí)別并提前規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升監(jiān)管效能此外，積極探索面向不同業(yè)務(wù)，不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)隔離流程機(jī)制和技術(shù)手段，防范各類風(fēng)險(xiǎn)的交叉擴(kuò)散