伴隨著各類前沿技術(shù)在新時代的推陳出新，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展速度之快，輻射范圍之廣，影響程度之深前所未有，推動生產(chǎn)方式和治理方式深刻變革最近幾天，國務(wù)院正式印發(fā)《十四五數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》，明確了十四五時期推動數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展的指導(dǎo)思想，基本原則，發(fā)展目標(biāo)，重點任務(wù)和保障措施

《規(guī)劃》從八方面對數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展作出總體部署，包括優(yōu)化升級數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，持續(xù)提升公共服務(wù)數(shù)字化水平，健全完善數(shù)字經(jīng)濟治理體系等方面數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，增強了宏觀經(jīng)濟的韌性，也為金融發(fā)展提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，科技支撐和場景需求

有業(yè)內(nèi)資深人士分析指出，數(shù)字金融的核心競爭力體現(xiàn)在高效的科技創(chuàng)新體系，智能化風(fēng)控體系，安全與效率并重的科技成果應(yīng)用體制機制，業(yè)務(wù)，技術(shù)，數(shù)據(jù)融合聯(lián)動等方面，要實現(xiàn)這一跨越，一方面需要從頂層制度上不斷完善各項機制的構(gòu)建，另一方面也需要繼續(xù)通過科技創(chuàng)新試點等形式來鼓勵和調(diào)動市場機構(gòu)積極性，推動數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用全面落地。

伴隨大數(shù)據(jù)，人工智能，區(qū)塊鏈，云計算等數(shù)字科技在金融業(yè)的應(yīng)用深度和廣度不斷拓展，數(shù)字金融開始迸發(fā)出巨大的創(chuàng)新潛力，因此市場也涌現(xiàn)了一批像馬上消費一樣的科技驅(qū)動型金融機構(gòu)。。

據(jù)馬上消費相關(guān)責(zé)任人表示，其早已經(jīng)深耕數(shù)字金融領(lǐng)域，服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展尤其構(gòu)建了一整套風(fēng)險管理體系，使政策體系，流程體系，系統(tǒng)體系，制度體系，監(jiān)控體系有效運作，以及全流程日?；到y(tǒng)自動運行和人機交互運行中有效實施

打造五位一體智能風(fēng)控系統(tǒng)

伴隨著5G，AI，云計算，區(qū)塊鏈等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融服務(wù)迎來了發(fā)展新機遇，技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合成為趨勢，快速發(fā)展的同時，風(fēng)控也被提到更重要的位置數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，中央也明確堅持促進(jìn)發(fā)展和監(jiān)管規(guī)范兩手抓，兩手都要硬且圍繞加強數(shù)字經(jīng)濟治理，法律法規(guī)和政策制度也不斷健全可見金融機構(gòu)在把握發(fā)展的同時也要控制自身風(fēng)險

這其中智能風(fēng)控發(fā)揮了重要作用，其通過運用互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段，措施和方法，達(dá)到機器和業(yè)務(wù)流程的智能化轉(zhuǎn)型，突破以人工方式進(jìn)行經(jīng)驗控制的傳統(tǒng)風(fēng)控的局限性和空間性，保障金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)效率和安全性。

智能風(fēng)控系統(tǒng)在應(yīng)用的過程中，有不少企業(yè)常常對單一項目引進(jìn)多種技術(shù)，而忽略整個系統(tǒng)的統(tǒng)一性比如，有部分機構(gòu)過分強調(diào)貸前的風(fēng)險控制，忽略貸中及貸后的風(fēng)險管理但風(fēng)險存在于信貸流程的各個環(huán)節(jié)，信貸流程任意環(huán)節(jié)的風(fēng)控缺失都將提高信貸企業(yè)或平臺的運營風(fēng)險

馬上消費相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，風(fēng)險具有普遍存在性和普遍關(guān)聯(lián)性，這些內(nèi)在的特性決定了風(fēng)險在任何環(huán)節(jié)任何時候產(chǎn)生，且會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，基于這些內(nèi)在特性，要求風(fēng)險管理必須體系化針對該理念，馬上消費全面推進(jìn)五位一體風(fēng)險管理體系建設(shè)并在實踐中不斷完善，覆蓋信貸產(chǎn)品的整個生命周期由于消費金融所面對的市場是海量的零售消費人群，并以非接觸式作為營業(yè)模式，所以，消費金融的風(fēng)險管理體系運行模式是數(shù)據(jù)驅(qū)動的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控模式

同時，馬上消費憑借多維度數(shù)據(jù)分析能力助力智能風(fēng)控穩(wěn)健運營，打造了數(shù)據(jù)，技術(shù)，場景三位一體的風(fēng)控生態(tài)，且?guī)椭?50萬+征信白戶建立了征信記錄針對部分機構(gòu)的過度授信以及消費者的過度負(fù)債問題，馬上消費根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃及監(jiān)管導(dǎo)向，因地制宜的建立起業(yè)務(wù)風(fēng)險管理支撐主軸:一方面是做好信貸風(fēng)險評估和管理，防止過度授信，另一方面是針對消費者的理性消費做好合理安排，防止消費者過度負(fù)債其自主研發(fā)的統(tǒng)一授信額度模型，從根本上解決多頭借貸，過度負(fù)債所造成的風(fēng)險

深化科技創(chuàng)新 賦能行業(yè)發(fā)展

此次《規(guī)劃》還明確了11個專項工程，包括信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化升級，數(shù)據(jù)質(zhì)量提升，數(shù)據(jù)要素市場培育試點，重點行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐服務(wù)生態(tài)培育，數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新突破，數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)培育，社會服務(wù)數(shù)字化提升，新型智慧城市和數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，數(shù)字經(jīng)濟治理能力提升，多元協(xié)同治理能力提升可以預(yù)見，技術(shù)的發(fā)展將成為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展聚焦的核心

同樣，通過技術(shù)手段也可以大幅度提升消費金融業(yè)務(wù)全流程的效率，降低成本，科技創(chuàng)新無疑成為消費金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的共識，專利數(shù)量和質(zhì)量則是衡量消費金融公司科技水平的一個直觀體現(xiàn)目前，馬上消費已申請發(fā)明專利605項，自主研發(fā)了900余套涵蓋消費金融全業(yè)務(wù)流程，全生命周期的核心技術(shù)系統(tǒng)，獲得軟件著作權(quán)登記證書74項

根據(jù)零壹智庫發(fā)布的《2021年消費金融行業(yè)專利及科技全景分析報告》顯示，截至2021年11月30日，在獲批的30家消費金融公司中，有16家合計公開披露了807件專利其中，馬上消費公示的專利361件，占行業(yè)總量的44.7%且從專利類型來看，馬上消費在人工智能，大數(shù)據(jù)方面的專利數(shù)量也遠(yuǎn)超其他公司

作為賽道前列的持牌消費金融公司，馬上消費除了在研發(fā)上領(lǐng)先其他公司，還創(chuàng)新的打造了自營+開放平臺+金融云為核心的數(shù)字輕資產(chǎn)模式運營，不斷對外輸出系統(tǒng)能力，賦能行業(yè)發(fā)展根據(jù)消息顯示，目前馬上消費科技賦能機構(gòu)數(shù)量超過100家，合作金融機構(gòu)超過200家，場景方200余家，覆蓋消費場景百萬個

引才促研推動科技發(fā)展

值得關(guān)注的是，產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵技術(shù)與核心領(lǐng)域要取得領(lǐng)先，避免卡脖子問題的出現(xiàn)對人才培養(yǎng)提出更高的要求有業(yè)內(nèi)人士表示，在金融行業(yè)，要實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，根本是要做好科技人才的培養(yǎng)，金融機構(gòu)，高校和政府之間要良性互動，實現(xiàn)科技人才培養(yǎng)方面資源更多的集中和優(yōu)化，形成培養(yǎng)適應(yīng)時代需求的高水平人才的合力

可見，加強科技人才隊伍建設(shè)是數(shù)字金融發(fā)展的重要抓手馬上消費通過培養(yǎng)，引入等方式建設(shè)人才隊伍尤其在人才培養(yǎng)方向上，馬上消費充分發(fā)揮企業(yè)責(zé)任，在黨委指導(dǎo)下，人工智能研究院和社會價值研究院聯(lián)合舉辦了天馬杯全球高?？萍紕?chuàng)新大賽

據(jù)馬上消費介紹，天馬杯旨在吸引高校人才共同發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)造具體落地場景的技術(shù)方案以賽引才，以賽促研，以賽興業(yè)，通過天馬杯為優(yōu)秀的高校人才提供企業(yè)就業(yè)機會，為廣大高校學(xué)子的創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)新提供觀點與思路的交流培養(yǎng)人才是國家和民族長遠(yuǎn)發(fā)展的大計，馬上消費通過天馬杯大賽大力實施人才激勵政策，為金融發(fā)展注入新鮮力量

同時，馬上消費還與10多家全國高校，科研院所等成立實驗室，深度參與技術(shù)創(chuàng)新合作，在推動科技強國的行動中持續(xù)貢獻(xiàn)智慧和力量。數(shù)字金融可以更好地滿足人們對美好生活的向往。在正確的金融價值觀指導(dǎo)下，構(gòu)建便利性好，監(jiān)管性強，透明度高的完善的數(shù)字金融服務(wù)體系，可以加速改善分配結(jié)構(gòu)，增加居民收入，挖掘消費潛力。

在數(shù)字化和智能化不斷推進(jìn)的時代背景下，業(yè)務(wù)線上化，互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢進(jìn)一步明顯，消費金融公司對于科技能力建設(shè)和投入的力度將持續(xù)加大 馬上消費也將始終堅守科技力量初心，不斷深耕行業(yè)推陳出新，把風(fēng)險管理能力打造成公司獨有的護(hù)城河，為行業(yè)創(chuàng)造更大的價值