養(yǎng)老有新動(dòng)作，具體的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)來(lái)了！

四家銀行和五個(gè)城市試點(diǎn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

最近幾天，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》自2022年11月20日起，工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，建設(shè)銀行在合肥，廣州，成都，Xi，青島開展特定養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作

試用期暫定一年試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元

為什么選擇五個(gè)城市和四大銀行進(jìn)行試點(diǎn)智聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)，此次試點(diǎn)在合富，穗，成，Xi，青五個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)城市覆蓋華東，華南，西南，西北，有助于通過(guò)試點(diǎn)了解和掌握不同地區(qū)儲(chǔ)戶對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的需求四大行網(wǎng)點(diǎn)眾多，線上線下服務(wù)渠道豐富，客戶存量巨大四大行率先開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，有利于更好地滿足居民養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需求，方便更多居民辦理養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

和以前的儲(chǔ)蓄存款有什么不同。

具體的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取，整存整取，整存整取三種產(chǎn)品期限分為5年，10年，15年，20年四個(gè)檔次，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款掛牌利率特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品單家試點(diǎn)銀行存款人最高存款本金限額為50萬(wàn)元

董希淼分析，與一般儲(chǔ)蓄存款相比，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具有期限長(zhǎng)，品種多，利率高等三大特點(diǎn)。

首先，期限長(zhǎng)，有4個(gè)期限品種，最短5年，最長(zhǎng)20年，符合長(zhǎng)期養(yǎng)老的目的，其次是品種多，包括整存整取，整存整取，整存整取，滿足不同儲(chǔ)戶的需求，再次，利率高，略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率在利率下行周期中，較高的利率會(huì)被鎖定，未來(lái)可能會(huì)享受稅收優(yōu)惠儲(chǔ)戶在單個(gè)試點(diǎn)銀行每人限50萬(wàn)元，這將讓更多儲(chǔ)戶參與到養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄試點(diǎn)中來(lái)

有什么實(shí)際意義和作用。

中國(guó)人民銀行和中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定開展具體的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，以不斷推進(jìn)養(yǎng)老金融改革，豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給，進(jìn)一步滿足人們多樣化的養(yǎng)老需求。

董希淼表示，我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，但目前我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系不發(fā)達(dá)，不平衡，對(duì)第一支柱即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的依賴程度較高，第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金發(fā)展緩慢，而第三支柱，即商業(yè)養(yǎng)老保障，才剛剛起步因此，加快養(yǎng)老領(lǐng)域金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，充分發(fā)揮養(yǎng)老第三支柱的補(bǔ)充作用，將更好地為養(yǎng)老領(lǐng)域提供多樣化的金融服務(wù)，從而使我國(guó)養(yǎng)老體系更加完善

在董希淼看來(lái)，此次具體的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)是基于我國(guó)公眾儲(chǔ)蓄偏好來(lái)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，有助于進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給，與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，養(yǎng)老基金產(chǎn)品形成合力，更好地滿足公眾對(duì)養(yǎng)老保障第三支柱的需求。

值得買嗎。更適合低風(fēng)險(xiǎn)偏好的居民

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前介紹，具體養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠和養(yǎng)老，產(chǎn)品期限長(zhǎng)，收益穩(wěn)定，本息有保障，可以滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)媒體表示，人們的養(yǎng)老需求是多元化的，這意味著養(yǎng)老金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益必然存在差異特定的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品顯然更適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶該產(chǎn)品的另一個(gè)潛在優(yōu)勢(shì)是，如果通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶購(gòu)買，可以享受國(guó)家的稅收優(yōu)惠政策

董希淼建議，從產(chǎn)品本身來(lái)看，適合那些風(fēng)險(xiǎn)偏好低，流動(dòng)性要求不高，追求固定收益的群體，更符合居民長(zhǎng)期養(yǎng)老需求接下來(lái)要進(jìn)一步豐富養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)還可以采取一些臨時(shí)性的流動(dòng)性支持措施，比如儲(chǔ)戶生病時(shí)的部分提前支取，存單質(zhì)押等，更好地滿足廣大用戶的多樣化需求

根據(jù)消息顯示，下一步，銀監(jiān)會(huì)和人民銀行將密切跟蹤養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)具體情況，加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保試點(diǎn)安全平穩(wěn)發(fā)展，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益同時(shí)，及時(shí)總結(jié)評(píng)估試點(diǎn)情況，及時(shí)研究推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)構(gòu)建多層次多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，為商業(yè)銀行更好服務(wù)