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銀行業(yè)創(chuàng)新線上融資模式助力小微企業(yè)

時間:2023-02-08 22:56   閱讀量:15295   

最近幾天,國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《幫助中小企業(yè)解困的若干措施》,提出2022年國有大型商業(yè)銀行力爭新增普惠性中小企業(yè)貸款1.6萬億元,開展防范化解中小企業(yè)賬款拖欠專項行動等十項措施,幫助中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

受疫情影響,金融業(yè)需要更多依靠線上模式服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),扶持小微企業(yè)銀行業(yè)作為小微企業(yè)貸款的提供者,正在用實際行動幫助中小企業(yè)活下去例如,多家銀行相繼推出創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品,加大對網(wǎng)絡(luò)融資的支持力度

星星金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示,相比線下貸款,網(wǎng)絡(luò)融資的觸達(dá)范圍更廣,靈活性更強(qiáng),在現(xiàn)階段可以更好地發(fā)揮幫助企業(yè)脫困的作用幫助金融企業(yè)脫困,要著力提高對薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,更好地發(fā)揮金融的后盾作用比如,在貸款結(jié)構(gòu)方面,要積極優(yōu)化風(fēng)控模型,提高信用貸款占比,拓展貸款業(yè)務(wù)邊界

優(yōu)化銀行信貸產(chǎn)品和服務(wù)

近期,受外部環(huán)境日益復(fù)雜不確定性和國內(nèi)疫情頻發(fā)影響,市場主體特別是中小企業(yè)困難明顯增加,生產(chǎn)經(jīng)營形勢不容樂觀迫切需要進(jìn)一步采取有效措施,幫助中小企業(yè)解決問題,實現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展

對因疫情暫時出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)和個體工商戶,銀行可根據(jù)自身風(fēng)險管理能力和借款人實際情況,通過續(xù)貸,展期,調(diào)整還款安排等方式給予合理支持,避免出現(xiàn)退貸,斷貸現(xiàn)象。

在支持小微企業(yè)方面,除了降費讓利,推出差異化延期還款政策外,為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的金融支持,不少銀行還加大了線上融資支持力度。

為了給企業(yè)排憂解難,銀行推出了許多特色網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品某大型國有銀行某支行的客戶經(jīng)理告訴《證券日報》記者,為了更好地支持中小企業(yè),我行一款信貸產(chǎn)品的貸款額度最近從原來的最高限額50萬元提高到了300萬元利率在3.6%左右

中國工商銀行廣東省分行因地制宜,應(yīng)需制宜,推出一系列措施穩(wěn)定和硬化安企匯據(jù)該行工作人員介紹,當(dāng)?shù)匾患宜幤蠼拥搅艘咔榉揽囟c醫(yī)院的藥品和物資緊急訂單公司在原材料采購上遇到資金缺口,時間緊,任務(wù)重廣東茂名工行獲悉情況后,立即成立專門工作組與企業(yè)對接,迅速制定出以網(wǎng)絡(luò)信用貸款產(chǎn)品稅貸為重點的專項融資服務(wù)方案,開通了貸款審批發(fā)放綠色通道從提交申請到放款僅用了一天時間,200萬元貸款資金順利發(fā)放到企業(yè)賬戶

銀行線上小微融資模式面臨挑戰(zhàn)。

為落實金融支持小微企業(yè)發(fā)展政策,提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率,銀行不斷加大對小微企業(yè)的服務(wù)支持力度。

中國人民銀行發(fā)布的2022年第一季度金融統(tǒng)計報告顯示,普惠小額貸款余額同比增長24.6%,高于各項貸款增速13.2個百分點普惠小額授信戶數(shù)5039萬戶,同比增長42.9%

多家銀行全線推出小額貸款,在提高信貸審批效率,降低融資成本方面具有優(yōu)勢但伴隨著業(yè)務(wù)的深入,他們服務(wù)的客戶越來越多,也面臨著客戶需求難以識別,欺詐風(fēng)險高,貸后管理難等問題銀行內(nèi)部人士對《證券日報》記者表示

此外,線上小微融資模式面臨的另一大挑戰(zhàn)是平衡風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)發(fā)展袁曉輝表示,低風(fēng)險,純信用,小額的融資需求要求銀行提高差異化信貸服務(wù)能力,充分研究企業(yè)客戶所在行業(yè),環(huán)境,區(qū)域等外部環(huán)境的變化,創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)水平,提高線上服務(wù)效率和貸后風(fēng)險管理能力同時,網(wǎng)絡(luò)信貸使銀行信貸審批和貸后審查面臨更多限制,要求商業(yè)銀行在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上,通過提高金融科技應(yīng)用水平,優(yōu)化銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)治理,加強(qiáng)線上審批和線下評估相結(jié)合等方式,確保網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展

來源: 東方財富 編輯: 樊華

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