當(dāng)今社會(huì)，老齡化趨勢(shì)加劇，養(yǎng)老規(guī)劃已逐漸成為大家關(guān)心的問題。與意外、疾病等人生風(fēng)險(xiǎn)具有典型的不確定性不同，“變老”是一件不可避免的事情，提早做好養(yǎng)老規(guī)劃迫在眉睫。

10月21日，“安享年華，為品質(zhì)養(yǎng)老加分”暨中信保誠人壽首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品上市發(fā)布會(huì)在中信保誠人壽廣州高凈值中心成功舉辦。中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文教授、稅務(wù)專家吳茵女士及中信保誠人壽總經(jīng)理助理姜宏維先生現(xiàn)場(chǎng)分享老齡化趨勢(shì)下如何借助國家個(gè)人養(yǎng)老及稅收政策提升個(gè)人及家人的養(yǎng)老品質(zhì)。

養(yǎng)老專家:個(gè)人養(yǎng)老金在家庭財(cái)富管理可發(fā)揮重要作用

國務(wù)院印發(fā)的《國家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長期規(guī)劃》指出，人口老齡化是社會(huì)發(fā)展的重要趨勢(shì)，也將是今后較長一段時(shí)期我國的基本國情。中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是“三支柱”體系。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，即人們常說的養(yǎng)老金，第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱包括個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

從世界范圍來看，第三支柱在養(yǎng)老體系中必不可少。從可行性看，中國居民儲(chǔ)蓄率位居世界之首，日益成長的中等收入群體和“新的社會(huì)階層”具備參加第三支柱的需求和經(jīng)濟(jì)能力，他們也需要個(gè)人養(yǎng)老金改善家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)，高儲(chǔ)蓄率有具備轉(zhuǎn)化為“大眾養(yǎng)老金”的條件。

中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文教授指出，從家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)來看，個(gè)人養(yǎng)老金投資是家庭重要的財(cái)富保值增值工具，同時(shí)也是增加個(gè)人養(yǎng)老金替代率的重要財(cái)富儲(chǔ)備手段。商業(yè)保險(xiǎn)是“養(yǎng)老金融工具”主要形式之一，是彌補(bǔ)缺口的重要手段，也是應(yīng)對(duì)人口老齡化的一個(gè)重要補(bǔ)充資源。

鄭秉文教授從六個(gè)方面解讀個(gè)人養(yǎng)老金在家庭財(cái)富管理的主要價(jià)值與功能。

第一，個(gè)人養(yǎng)老金可改善家庭財(cái)富凈值構(gòu)成。保護(hù)家庭財(cái)富增值，可維持退休生活品質(zhì)；第二，個(gè)人養(yǎng)老金可改善家庭金融財(cái)富形態(tài)。第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金投資堅(jiān)持長期主義，可實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值；第三，個(gè)人養(yǎng)老金有利于增加靈活就業(yè)人員金融資產(chǎn)財(cái)富；第四，個(gè)人養(yǎng)老金有利于確?！敖K身財(cái)富安全”；第五，個(gè)人養(yǎng)老金有利于確保老年健康管理。從生命周期來看，老年階段所需的醫(yī)療資源支出占比較高，隨著人口老齡化的不斷加劇和疾病譜的不斷變化，老年人口的醫(yī)保基金支出占比不斷提升，將成為抬高醫(yī)保支出在GDP占比中的主要因素；第六，個(gè)人養(yǎng)老金有助于提高投資收入。

稅務(wù)專家:建議借助個(gè)人養(yǎng)老政策做好家庭稅務(wù)籌劃

自2022年1月1日起，國家對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施遞延納稅優(yōu)惠政策。個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠體現(xiàn)在繳費(fèi)、投資和領(lǐng)取三個(gè)環(huán)節(jié):繳費(fèi)可抵稅、投資不征稅、領(lǐng)取按3%單獨(dú)計(jì)稅。

吳茵女士從稅務(wù)籌劃角度，對(duì)與家庭密切相關(guān)的稅收政策進(jìn)行了充分解讀。以英國為例，分析建立個(gè)人養(yǎng)老金在稅優(yōu)方面的發(fā)展趨勢(shì)。吳茵女士表示，從稅務(wù)效益上看，建議家庭積極參與個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，針對(duì)千人千面的客戶需求，給出了多種稅務(wù)規(guī)劃建議。

目前個(gè)人養(yǎng)老金在試點(diǎn)城市給予了稅優(yōu)政策，參與者每年可最高繳納12000元，個(gè)人最高能節(jié)省5400元的稅費(fèi)。個(gè)人養(yǎng)老金只有退休后實(shí)際領(lǐng)取時(shí)需要按照3%繳納稅款，因此只有個(gè)人的實(shí)際稅負(fù)超過3%時(shí)才能夠節(jié)省稅金。

個(gè)人養(yǎng)老金不僅能幫助我們補(bǔ)充未來的退休金，還能起到合理節(jié)稅的作用，而且每個(gè)人的收入和扣除項(xiàng)目都不一樣，吳茵女士建議專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做。

中信保誠人壽:邁出品質(zhì)養(yǎng)老第一步，中信保誠人壽打造三位一體養(yǎng)老解決方案

黨的二十大報(bào)告提出要“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略”，中信保誠人壽積極響應(yīng)國家號(hào)召，圍繞“為品質(zhì)養(yǎng)老加分”，持續(xù)打造“安享”養(yǎng)老品牌，推出三位一體品質(zhì)養(yǎng)老解決方案，與每一個(gè)客戶一起為品質(zhì)養(yǎng)老加分。中信保誠人壽總經(jīng)理助理姜宏維先生從產(chǎn)品、服務(wù)、專業(yè)賦能三大維度闡述了中信保誠養(yǎng)老解決方案的優(yōu)勢(shì)。

豐富的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

中信保誠人壽依托超過15年的養(yǎng)老產(chǎn)品經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)政策利好和客戶需求不斷豐富、迭代升級(jí)養(yǎng)老產(chǎn)品體系，2009年推出養(yǎng)老年金保險(xiǎn)“安享未來”；2021年推出“安享雋生”養(yǎng)老年金保險(xiǎn)及家庭養(yǎng)老綜合解決方案；2023年重磅推出首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品——中信保誠“安享年華”年金保險(xiǎn)，通過專業(yè)的服務(wù)人員持續(xù)為客戶提供養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃和高品質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)資源協(xié)調(diào)。

中信保誠“安享年華”年金保險(xiǎn)三大產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。

一、享確定利益?！鞍蚕砟耆A”為客戶提供年金、滿期保險(xiǎn)金或身故保險(xiǎn)金責(zé)任。被保險(xiǎn)人投保年齡18-60周歲，年金給付期最多長達(dá)20年。如國家調(diào)整退休年齡，保單利益不受影響，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金提取時(shí)間將響應(yīng)變化。

二、享稅優(yōu)政策*。客戶可使用個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資金購買中信保誠“安享年華”年金保險(xiǎn)。將資金繳至個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，可享受當(dāng)前稅優(yōu)政策，每年最高可節(jié)稅5400元。

備注*:由客戶主動(dòng)在個(gè)人所得稅APP申報(bào)且提交個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息進(jìn)行稅前扣除。

三、享靈活選擇?！鞍蚕砟耆A”為客戶提供多種繳費(fèi)方式和保障期，客戶可根據(jù)自身需求靈活規(guī)劃，每年繳費(fèi)可享稅收優(yōu)惠。

可及的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)資源

中信保誠人壽建立高品質(zhì)的康養(yǎng)服務(wù)體系，其中養(yǎng)老管家服務(wù)涵蓋居家養(yǎng)老服務(wù)、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。搭建并持續(xù)拓展可供客戶選擇的居家護(hù)理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?？蔀榭蛻籼峁〩ealth+日常健康咨詢服務(wù)，居家上門護(hù)理、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老安排等多項(xiàng)服務(wù)權(quán)益，解決客戶家庭養(yǎng)老難題。

專業(yè)、長久陪伴的養(yǎng)老規(guī)劃和服務(wù)人員

中信保誠人壽將推出多項(xiàng)專業(yè)賦能培訓(xùn)課程，建立“懂客戶、懂保險(xiǎn)、懂醫(yī)療養(yǎng)老、懂稅務(wù)”的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，可根據(jù)客戶需求提供包括保全、理賠等保單服務(wù)協(xié)助，醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)協(xié)調(diào)，養(yǎng)老規(guī)劃及稅務(wù)規(guī)劃等多項(xiàng)服務(wù)，陪伴客戶”備老、享老“過程。

中信保誠人壽將持續(xù)為每個(gè)家庭提供更多更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)，養(yǎng)老需求千人千面，中信保誠人壽持續(xù)打造三位一體的養(yǎng)老綜合解決方案，為品質(zhì)養(yǎng)老加分。

注:服務(wù)獲得條件請(qǐng)咨詢保險(xiǎn)服務(wù)人員，具體服務(wù)由中信保誠人壽合作的第三方專業(yè)服務(wù)公司提供，服務(wù)使用規(guī)則以服務(wù)手冊(cè)為準(zhǔn)。