近年來(lái),全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨嚴(yán)峻,根據(jù)央行發(fā)布的《2023年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示, 2023年末,個(gè)人住房貸款余額38.17萬(wàn)億元,同比下降1.6%,增速比上年末低2.8個(gè)百分點(diǎn)。這一數(shù)據(jù)凸顯了房抵資產(chǎn)規(guī)模正呈現(xiàn)出下行趨勢(shì),市場(chǎng)增長(zhǎng)動(dòng)力不足,房地產(chǎn)市場(chǎng)似乎正步入一個(gè)漫長(zhǎng)的調(diào)整期,金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)愈發(fā)嚴(yán)峻。如何在經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻和疫情影響的雙重沖擊下,在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)房抵貸資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健增長(zhǎng),成為各金融機(jī)構(gòu)亟待解決的關(guān)鍵問(wèn)題。

金融壹賬通金捷盈AI房抵方案,通過(guò)業(yè)務(wù)+AIGC賦能金融機(jī)構(gòu),幫助各金融機(jī)構(gòu)打造房抵貸創(chuàng)新產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)獲客多元化、審批自動(dòng)化、風(fēng)控智能化、運(yùn)營(yíng)數(shù)智化。尤其是AIGC智能問(wèn)答在房抵貸業(yè)務(wù)的下戶調(diào)查流程中,可以極大提升審批效率、調(diào)查準(zhǔn)確性、降低人工成本、保障客戶信息安全性,并可以根據(jù)用戶的個(gè)人信息和需求,提供個(gè)性化的調(diào)查服務(wù),提高客戶滿意度,為房抵貸產(chǎn)品下戶調(diào)查工作帶來(lái)了重大變革,整體提升了房抵貸產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

多模態(tài)智能問(wèn)答,帶來(lái)全新交互體驗(yàn)

流暢的人機(jī)交互體驗(yàn):AI智能問(wèn)答系統(tǒng)綜合運(yùn)用了語(yǔ)音識(shí)別、圖像處理、自然語(yǔ)言處理等技術(shù),在房抵貸下戶調(diào)查過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了貸款客戶與AI機(jī)器人實(shí)時(shí)對(duì)話,對(duì)話過(guò)程中視頻播放盡調(diào)問(wèn)題,收集客戶回答,將客戶語(yǔ)音實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)化為文字存儲(chǔ),并對(duì)接ChatGPT提煉系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)答案,實(shí)現(xiàn)了AIGC下戶調(diào)查,替代了房抵貸人工盡調(diào),降低信審人力成本投入,提升調(diào)查效率。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)校驗(yàn):AI智能問(wèn)答產(chǎn)品支持全流程視頻amp;語(yǔ)音雙錄、人臉比對(duì),通過(guò)雙錄技術(shù)記錄用戶答題全過(guò)程,真實(shí)還原用戶面審答題全過(guò)程,保證客戶貸款真實(shí)性、合規(guī)性;問(wèn)答文字解析報(bào)告同步生成,全面記錄用戶答題情況,提供風(fēng)險(xiǎn)判斷及提示,實(shí)現(xiàn)了調(diào)查過(guò)程全流程無(wú)人工介入,剔除了人為因素,在確?？陀^、公正的實(shí)時(shí),防止了客戶數(shù)據(jù)信息泄露。

一站式高效服務(wù),助力機(jī)構(gòu)降本增效

AI智能問(wèn)答打破了傳統(tǒng)下戶調(diào)查過(guò)程中1對(duì)1的服務(wù)模式,通過(guò)AI機(jī)器人一對(duì)多的模式大大縮減人力成本同時(shí)提升業(yè)務(wù)效率;金融機(jī)構(gòu)無(wú)需對(duì)審核人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)工作,實(shí)現(xiàn)崗位0空缺,業(yè)務(wù)開(kāi)展穩(wěn)定無(wú)人為風(fēng)險(xiǎn)。從而為金融機(jī)構(gòu)提供低成本、高效率、自動(dòng)化的房抵貸下戶調(diào)查服務(wù)。

題庫(kù)智能化,多元場(chǎng)景提升對(duì)客體驗(yàn)

行業(yè)積累:AI智能問(wèn)答聚焦房抵貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景,整合業(yè)內(nèi)千家銀行面審相關(guān)問(wèn)題,通過(guò)專家經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ?通過(guò)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)信息、人行報(bào)告、房產(chǎn)信息等數(shù)據(jù)校驗(yàn)驗(yàn)證,提取其核心字段,關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),智能化生成題庫(kù)資源。

場(chǎng)景配置化:通過(guò)語(yǔ)音類、文本類、問(wèn)卷類、驗(yàn)證類等多種類題型配置,并支持多維度規(guī)則引擎配置及第三方數(shù)據(jù)對(duì)接,結(jié)合ChatGPT,可對(duì)復(fù)雜的語(yǔ)境和語(yǔ)義進(jìn)行分析,更深入地理解用戶的自然語(yǔ)言輸入,實(shí)現(xiàn)知識(shí)庫(kù)問(wèn)答的自動(dòng)化迭代,相對(duì)傳統(tǒng)題庫(kù),降低了題庫(kù)的運(yùn)營(yíng)維護(hù)成本,提升了對(duì)客體驗(yàn),提升了房抵貸調(diào)查效率。

在某東部銀行,零售金融部房抵貸需要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,將行內(nèi)房抵貸業(yè)務(wù)展業(yè)和業(yè)務(wù)管理全面進(jìn)行線上化。金融壹賬通以此為契機(jī),幫助銀行打造房抵貸數(shù)智化系統(tǒng),通過(guò)金捷盈AI房抵方案的多元化獲客及AI智能問(wèn)答等能力賦能,落地了線上化申請(qǐng)、自動(dòng)化審批、AI智能化調(diào)查,自動(dòng)化放款、線上化運(yùn)營(yíng)等標(biāo)準(zhǔn)化流程,幫助銀行完成房抵貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。項(xiàng)目上線后,銀行房抵貸線上化流程占比達(dá)到92%,客戶經(jīng)理產(chǎn)能提升6倍,實(shí)現(xiàn)平均1天左右出批復(fù),平均3天左右放款,房抵貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)得到極速提升。